Bank Fraud होने पर पैसे वापस कैसे मिलेंगे? RBI का 10 दिन वाला नियम जानें

 Bank Fraud होने पर पैसे वापस कैसे मिलेंगे? RBI के इस नियम को जरूर जानें

आज के समय में UPI, ATM, Debit Card, Credit Card और Net Banking के बढ़ते इस्तेमाल के साथ ऑनलाइन बैंकिंग फ्रॉड के मामले भी सामने आते रहते हैं। कई बार ग्राहक के बैंक अकाउंट से बिना अनुमति के पैसे कट जाते हैं और उन्हें समझ नहीं आता कि अब पैसा वापस कैसे मिलेगा।

अगर आपके बैंक अकाउंट से कोई Unauthorized Transaction यानी आपकी अनुमति के बिना इलेक्ट्रॉनिक ट्रांजैक्शन हुआ है, तो RBI के नियमों के तहत कुछ परिस्थितियों में आपको सुरक्षा मिल सकती है।

सबसे जरूरी बात यह है कि ऐसे ट्रांजैक्शन की जानकारी मिलते ही बैंक को तुरंत सूचना दें।

RBI का 10 दिन वाला नियम क्या है?

भारतीय रिजर्व बैंक यानी RBI ने Unauthorized Electronic Banking Transactions को लेकर ग्राहकों की सुरक्षा के लिए नियम बनाए हैं।

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RBI के निर्देशों के अनुसार, जब ग्राहक अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक ट्रांजैक्शन की सूचना बैंक को देता है और वह मामला Zero Liability या Limited Liability के अंतर्गत आता है, तो बैंक को 10 कार्यदिवस के भीतर राशि का Shadow Reversal करना होता है।

इसका मतलब यह है कि बैंक शिकायत की पूरी जांच पूरी होने का इंतजार किए बिना निर्धारित परिस्थितियों में ग्राहक के खाते में राशि का अस्थायी क्रेडिट कर सकता है।

3 दिन के अंदर शिकायत करने पर क्या होगा?

RBI के नियमों के अनुसार, यदि Unauthorized Transaction किसी Third-Party Breach के कारण हुआ है और बैंक या ग्राहक की गलती नहीं है, तो ग्राहक द्वारा बैंक को 3 कार्यदिवस के भीतर सूचना देने पर Zero Liability लागू हो सकती है।

ऐसी स्थिति में ग्राहक पर उस अनधिकृत ट्रांजैक्शन की देनदारी नहीं होती।

इसलिए बैंक से आने वाले SMS, Email और Transaction Alerts को नजरअंदाज नहीं करना चाहिए।

4 से 7 दिन में शिकायत करने पर?

यदि ग्राहक 4 से 7 कार्यदिवस के भीतर बैंक को Unauthorized Transaction की जानकारी देता है, तो कुछ मामलों में ग्राहक की Liability सीमित रहती है।

RBI के नियमों के अनुसार, ऐसी स्थिति में ग्राहक की देनदारी Transaction Value या निर्धारित सीमा में से जो कम हो, उस तक सीमित हो सकती है।

हालांकि, यह ध्यान रखना जरूरी है कि ग्राहक की देनदारी इस बात पर भी निर्भर करती है कि Unauthorized Transaction किस परिस्थिति में हुआ और बैंक की जांच में जिम्मेदारी किसकी पाई जाती है।

अगर ग्राहक की गलती से फ्रॉड हुआ तो?

यह सबसे महत्वपूर्ण बातों में से एक है।

यदि ग्राहक ने खुद अपने OTP, PIN, Password या Payment Credentials किसी के साथ साझा किए और उसके बाद अनधिकृत ट्रांजैक्शन हुआ, तो RBI के नियमों के अनुसार ग्राहक को रिपोर्ट करने तक हुए नुकसान की जिम्मेदारी उठानी पड़ सकती है।

लेकिन जैसे ही ग्राहक बैंक को Unauthorized Transaction की सूचना देता है, उसके बाद होने वाले नुकसान की जिम्मेदारी बैंक की हो सकती है, नियमों में निर्धारित परिस्थितियों के अनुसार।

इसलिए कभी भी अपना OTP, UPI PIN, ATM PIN या Net Banking Password किसी के साथ शेयर नहीं करना चाहिए।

Bank Fraud होने पर तुरंत क्या करें?

अगर आपके खाते से आपकी अनुमति के बिना पैसे निकल गए हैं, तो देरी न करें।

1. तुरंत बैंक को सूचना दें

अपने बैंक की Customer Care, Mobile Banking App, Internet Banking या उपलब्ध आधिकारिक शिकायत माध्यम से Unauthorized Transaction की रिपोर्ट करें।

2. शिकायत नंबर जरूर लें

बैंक में शिकायत करने के बाद Complaint Number या Reference Number जरूर सुरक्षित रखें। इससे भविष्य में शिकायत की स्थिति ट्रैक करने में मदद मिल सकती है।

3. कार्ड या बैंकिंग सुविधा को ब्लॉक करें

अगर आपको लगता है कि Debit Card, Credit Card या Banking Credentials का गलत इस्तेमाल हुआ है, तो संबंधित सुविधा को तुरंत Block/Freeze करवाएं।

4. Cyber Crime Portal पर शिकायत करें

ऑनलाइन फ्रॉड के मामले में संबंधित सरकारी साइबर क्राइम शिकायत प्रणाली पर भी रिपोर्ट करना उपयोगी हो सकता है।

5. सभी सबूत सुरक्षित रखें

Transaction SMS, Bank Statement, Screenshot, कॉल डिटेल, ईमेल और बैंक शिकायत की जानकारी को सुरक्षित रखें।

क्या हर Bank Fraud में पैसा 10 दिन में वापस मिलेगा?

नहीं। यह समझना बहुत जरूरी है कि "10 दिन में पैसा वापस" का मतलब हर प्रकार के बैंक फ्रॉड में निश्चित रूप से अंतिम रूप से पैसा वापस मिल जाना नहीं है।

RBI का नियम निर्धारित परिस्थितियों में बैंक द्वारा Shadow Reversal से संबंधित है। बैंक को शिकायत और ग्राहक की देनदारी की जांच भी करनी होती है।

RBI के निर्देशों के अनुसार, बैंक को शिकायत का समाधान और ग्राहक की Liability निर्धारित करने की प्रक्रिया निर्धारित समय में पूरी करनी होती है, जो 90 दिनों से अधिक नहीं होनी चाहिए।

इसलिए सोशल मीडिया पर दिखाई देने वाले "हर फ्रॉड का पैसा 10 दिन में वापस" जैसे दावों को बिना शर्त सही नहीं मानना चाहिए।

RBI के इस नियम को क्यों जानना जरूरी है?

आजकल साइबर फ्रॉड के मामले में सबसे बड़ी समस्या सिर्फ पैसे का नुकसान नहीं है, बल्कि समय पर शिकायत न करना भी हो सकती है।

अगर आपको बैंक से किसी अनजान Transaction का SMS या Notification मिलता है, तो उसे तुरंत चेक करें। Transaction गलत लगने पर बैंक को जल्द से जल्द जानकारी दें।

RBI ने भी ग्राहकों को Unauthorized Electronic Transaction की जानकारी जल्द से जल्द बैंक को देने की सलाह दी है।

निष्कर्ष

अगर आपके बैंक अकाउंट से बिना आपकी अनुमति के पैसे कट जाते हैं, तो घबराने के बजाय तुरंत कार्रवाई करें।

Unauthorized Transaction की तुरंत रिपोर्ट करें, Complaint Number सुरक्षित रखें और बैंक द्वारा बताए गए सभी जरूरी दस्तावेज उपलब्ध कराएं।

RBI के नियमों के तहत कुछ परिस्थितियों में ग्राहक को Zero या Limited Liability का लाभ मिल सकता है और पात्र मामलों में बैंक को 10 कार्यदिवस के भीतर Shadow Reversal करना होता है।

याद रखें—OTP, UPI PIN, ATM PIN और बैंकिंग Password किसी के साथ शेयर न करें और किसी भी संदिग्ध Transaction की जानकारी तुरंत अपने बैंक को दें।